Как открыть счет в банке пошаговое руководство и советы

Открытие расчетного счета в банке доступно как для новых фирм, так и для уже действующих организаций. Процедура отнюдь не простая и потребует внимания к каждой детали.

Кто может открыть счет

Любая юридическая организация, прошедшая государственную регистрацию, имеет право открыть расчетный счет в банке. Порядок действий подробно описан в соответствующих регуляторных актах.

Основания открытия счета

Открытие расчетного счета начинается с подачи заявления в банк со стороны фирмы. Согласно этому заявлению заключается договор о ведении расчетного счета.

Какие документы потребуются

свидетельство о госрегистрации юридического лица;
учредительные документы;
лицензии (разрешения), если деятельность требует лицензирования;
карточка с образцами подписей;
документы, подтверждающие полномочия лиц на распоряжение средствами на счете;
свидетельство о постановке на учет в налоговой;
документы, подтверждающие полномочия руководителя организации.

Сообщаем в фонды

Помимо уведомления налоговой, необходимо сообщить о открытии счета в Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. Ненадлежащее уведомление может повлечь штрафные санкции.

Какие еще документы

Часто необходимость в дополнительных документах может быть вызвана спецификой банка или изменениями в документации организации.

В статье использованы фото с сайта freepik.com

Как открыть счет в банке частному лицу?

Для частных лиц процесс открытия банковского счета регламентируется соответствующими правилами Банка России. Важно сохранять все связанные с счетом документы в случае возникновения правовых вопросов.

Если вам требуется юридическая помощь по вопросам финансовых операций, обратитесь к опытному экономическому юристу.

Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут. Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете.

Правила открытия банковского счета

Для того чтобы стать клиентом банка, необходимо обладать правоспособностью и дееспособностью. Также обязательно личное присутствие на процедуре открытия счета в банке. Это требует соответствующий закон, направленный на противодействие терроризму и легализации преступных доходов. Исключительно в редких случаях допускается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.

Перед открытием счета в банке необходимо заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все необходимые сведения и документы. Граждане РФ, открывающие текущий счет, как правило, предъявляют в банк только паспорт. Иностранцы могут открыть счет в российском банке для безналичных операций лишь при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего их право на проживание в России.

На основании предоставленных сведений сотрудник банка обязан провести идентификацию клиента, выгодоприобретателя или представителя. В случае недостаточности информации для идентификации банк отказывается от заключения договора на вклад или депозит с данным клиентом.

клиент успешно идентифицирован;
проверка банком не вызвала подозрений относительно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
документы предоставлены в полном объеме.

В рамках одного договора в банке можно открыть несколько счетов, если это предусмотрено условиями. Процедура завершается записью в специальной регистрационной книге не позднее следующего дня после заключения договора.

Юридическое оформление счета в банке

На каждый счет, который планирует открыть организация или частное лицо, создается юридическое дело с уникальным номером. В него включаются:

все представленные клиентом на момент открытия или позднее, в случае изменения сведений и документов;
договоры и деловая переписка, регулирующие отношения между клиентом и банком;
карточки, утратившие силу;
сообщения от банка в налоговые органы.

Если какой-либо документ изымается судебным или иным государственным органом, банк обязан включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа и могут по желанию клиента передаваться между подразделениями банка.

Советуем прочитать: Конфликтные увольнения по соглашению сторон: как не дать работнику обмануть вас

Типы счетов, доступные частным лицам

Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий счет в рублях или зарубежной валюте. Расчетный счет открывается только для определенных категорий частных лиц, включая предпринимателей и другие категории доходов.

Частное лицо, занимающееся законной коммерческой деятельностью, также может открыть следующие типы счетов:

специальный (поставщика, должника, платежного агента или субагента);
торговый;
клиринговый;
номинальный;
эскроу;
залоговый.

Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, краткосрочные депозиты не превышают 6 месяцев. В течение срока действия договора деньги не снимаются и не добавляются. По истечении срока банк выплачивает вкладчику сумму вместе с накопленными процентами. Затем можно выбрать

продление срока действия депозита автоматически, если клиент не предоставляет банку инструкций о других условиях.

Депозиты с высокими ставками обычно имеют более строгие условия. В частности, снятие средств и пополнение депозита могут быть запрещены по договору.

Для более подробной информации о работе банков с компаниями переходите по ссылке. Также мы подготовили статью о возможных неожиданностях от налоговых органов для вкладчиков.

Остались вопросы? Наши юристы помогут. Щелкните и выберите лучших

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по цене, которую вы указали. Вам не придется изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самостоятельно.

Как открыть банковский счет для бизнеса: от начала до конца

Решение о необходимости открытия банковского счета для ведения бизнеса часто принимается на стадии разработки бизнес-плана. Расчетный счет является одним из ключевых финансовых инструментов, без которого невозможно обойтись в большинстве обязательных бизнес-процессов и необходимых банковских услуг. Как открыть расчетный счет для компании или предпринимателя? Об этом подробнее в нашем материале.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) тесно связано с понятием расчетного счета. Эта услуга предоставляется банками по платным тарифам в зависимости от выбранного клиентом пакета услуг.

РКО включает открытие счета, проведение входящих и исходящих операций, а также операции с наличными через кассу банка и банкоматы. Банки также предлагают дистанционное управление счетом через интернет-банк и мобильное приложение – важное требование для современных предпринимателей, позволяющее экономить время на визитах в банк.

Право предоставления РКО имеют только банки с лицензией Центрального банка Российской Федерации. Условия обслуживания и тарифные планы могут отличаться в различных банковских учреждениях.

Зачем бизнесу нужно РКО

Согласно российскому законодательству все расчеты организации с контрагентами, превышающие сумму в 100 000 рублей, должны проводиться исключительно через расчетный счет.

Это требование направлено на борьбу с теневой экономикой и уклонением от налогов. Оно обязательно для всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вне зависимости от их организационно-правовой формы. Подробности регулируются пунктом 6 Указания Центрального Банка РФ от 07.

Открытие расчетного счета в большинстве банков не влечет за собой начальных затрат. Однако стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифного плана, который следует выбирать с учетом специфики работы компании-клиента.

Стоимость тарифа определяется числом включенных операций и комиссиями за операции сверх лимита. При этом тарификация операций с физическими и юридическими лицами может различаться.

Еще одним важным аспектом, влияющим на выбор тарифа, является комиссия за внесение и снятие наличных. Особенно важно это для ИП и компаний, получающих значительную часть выручки наличными.

Начинающим бизнесменам и малым компаниям часто предлагают специальные стартовые условия, позволяющие открыть и вести счет с экономией.

Советуем прочитать: Бюджетники: Определение и Профессии

Критерии выбора банка для открытия счета

При выборе банка для открытия расчетного счета важно учитывать базовые условия и дополнительные услуги, включенные в тариф. Для бизнеса ключевы следующие аспекты:

Стоимость переводов на счета юридических лиц, которая обычно включает фиксированное число операций в месяц. За каждую операцию, превышающую лимит, взимается дополнительная комиссия. Некоторые банки предоставляют льготные условия для переводов внутри своей сети.
Стоимость переводов на счета физических лиц, где лимиты могут быть установлены не по количеству, а по сумме операций в месяц. Это может включать как фиксированные суммы, так и гибкие шкалы комиссий.
Размер платы за открытие и обслуживание расчетных счетов, включая абонентскую плату и условия стартовых тарифов для малого бизнеса и ИП.
Способы пополнения расчетного счета, включая доступность банкоматов и филиалов, а также возможность дистанционного обслуживания.
Условия работы с наличными, особенно если ваши операции с наличными сопряжены с большими оборотами.
Эквайринг и условия предоставления платежных терминалов, если это актуально для вашего бизнеса.
Мобильное приложение и интернет-банкинг — необходимые инструменты для управления вашим расчетным счетом. Перед открытием счета важно узнать, какие операции можно выполнить удаленно, как подтверждать транзакции и доступна ли круглосуточная поддержка. Например, некоторым пользователям важно наличие мобильного приложения для быстрых переводов и формирования отчетов одним кликом. Также полезна услуга СМС-информирования — уточните, включена ли она в выбранный тариф или требует дополнительной активации.
Выбор надежного банка является ключевым аспектом при открытии расчетного счета. Малые банки стремятся предложить более выгодные условия обслуживания, чтобы привлечь клиентов крупных организаций. Однако стоит помнить, что заманчивые предложения часто временные и могут измениться после заключения договора. Важно внимательно изучить договорные условия, чтобы избежать неожиданных расходов в будущем.

Акции и специальные предложения по банковским продуктам обычно имеют временное действие. Например, бесплатное обслуживание счета может быть доступно только в первый год или первые несколько месяцев. Рекомендуется ознакомиться с базовыми условиями обслуживания на сайте банка для получения подробной информации о тарифах.

Райффайзен Банк предлагает прозрачные условия для открытия расчетных счетов. Предварительная оплата РКО на определенный срок (например, на 1 или 2 года) может обеспечить период бесплатного обслуживания с сохранением всех остальных условий.

Подача заявки и оформление документов

После выбора тарифа можно подать заявление на открытие расчетного счета — онлайн или посетив офис банка. Многие банки предоставляют услугу выездного специалиста, который поможет оформить документы на месте. Важно уточнить, доступен ли данный сервис в вашем регионе.

После подписания договора ваша организация или ИП может начать использовать расчетный счет того же дня. В Райффайзен Банке вы можете забронировать реквизиты будущего счета заранее для предоставления контрагентам до заключения договора на РКО.

Необходимость уведомления налоговой или других государственных органов о смене банка отпадает — ваши новые финансовые учреждения заботятся об этом за вас.

Возможные причины отказа в открытии счета

Согласно статье 846 ГК РФ, неправомерный отказ в открытии расчетного счета является нарушением прав юридических лиц и ИП на банковское обслуживание. Однако банк вправе отказать, если:

Заявка на открытие счета подана без необходимого пакета документов, подтверждающих существование и правоспособность заявителя.
При проверке выявлены несоответствия юридического адреса или слишком много компаний зарегистрировано по указанному адресу.
Есть подозрения в открытии счета для фирмы-однодневки или на имя лица, зарегистрированного как директор во множестве компаний по разным регионам, либо имеется судебная практика.
Клиент имеет негативную кредитную историю, несколько расчетных счетов в других банках, факты неуплаты налогов или арестованные счета.
Заявка на открытие счета заполнена с ошибками.

Причины отказа могут быть различными, однако банк обязан уведомить клиента о выявленных несоответствиях и предоставить возможность их исправить.

оттиски печати организации.

образцы оттисков печатей (при их использовании);

дата подготовки.

Советуем прочитать: Как получить решение суда через Госуслуги: практическое руководство

Для проведения финансовых операций, банк обычно требует представить карту с образцами подписей и печатей для проверки их подлинности. Это мера защиты интересов как клиента, так и банка от возможных мошеннических действий.

Как открыть расчётный счёт в банке – пошаговая инструкция

По законодательству открытие расчётного счёта не является обязательным условием для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), однако безналичные платежи обязательны для уплаты налогов. Вот что вам потребуется для открытия счёта.

Для ИП

Подготовьте необходимые документы.
Обратитесь в банк с документами для открытия счёта.
Заполните анкету на открытие расчётного счёта от имени ИП, указав все необходимые данные о себе и вашей деятельности.
Внесите денежные средства, если банк требует первоначальный взнос для активации счёта.
Получите реквизиты нового расчётного счёта. Банк обычно выдаёт карту с реквизитами или отправляет их на вашу электронную почту.
Начните использовать расчётный счёт для финансовых операций и других платежей в рамках вашей деятельности.

Для ООО

Соберите необходимые документы.
Обратитесь в банк с документами для открытия счёта.
Заполните анкету на открытие расчётного счёта для вашей организации, предоставив все необходимые данные о вашей компании и её деятельности.
Внесите денежные средства, если банк требует первоначальный взнос для активации счёта.
Получите реквизиты нового расчётного счёта. Обычно банк выдаёт карту с реквизитами или отправляет их на вашу электронную почту.
Начните использовать расчётный счёт для торговых операций и других финансовых транзакций в рамках вашего ООО.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

При выборе банка для открытия расчётного счёта для ИП или ООО следует учитывать несколько важных критериев, включая:

Выбор банка с хорошей репутацией и стабильным финансовым положением. Изучите рейтинги банков, отзывы клиентов и финансовые показатели.
Уделите внимание комиссиям за обслуживание счёта, тарифам на платежи, переводы и другие банковские операции. Сравните условия нескольких банков и выберите наиболее выгодные для вашего бизнеса.
Оцените уровень обслуживания, удобство интернет-банкинга, наличие отделений или банкоматов рядом с вашим офисом.
Если вам нужны кредиты или другие финансовые услуги, убедитесь, что выбранный банк предоставляет такие услуги и предлагает выгодные условия для клиентов.
Если ваш бизнес требует специализированных услуг (например, экспортно-импортные операции, торговля ценными бумагами), уточните их наличие и условия предоставления в выбранном банке.

При выборе банка для открытия расчётного счёта рекомендуется проконсультироваться с юристом или бухгалтером, чтобы убедиться, что банк соответствует всем требованиям законодательства.