Как избежать долгов по наследству за кредит практические советы и решения

Одна из наиболее рискованных ситуаций для наследников — возможность наследовать долги умершего вместе с его имуществом. Эксперты юриспруденции отмечают, что за последние годы случаи подобного рода значительно увеличились.

Наследникам необходимо тщательно изучить информацию о долгах, оставленных в наследство, и проверить, были ли они застрахованы. / Сергей Михеев

Как правильно вести себя в таких ситуациях, объяснил Верховный суд на примере аналогичного гражданского спора, произошедшего в Воронеже.

Там гражданка взяла кредит в известном банке и застраховала его на случай болезни и смерти. После смерти она оставила долги. Ее дочери уведомили страховую компанию о случае страхового возмещения. Они не ожидали, что страховая откажет в выплате, а областной суд обязал их оплатить долги матери.

Теперь рассмотрим детали этого дела, которое привлекло внимание портала «Право ru».

Гражданка взяла краткосрочные потребительские кредиты в общей сумме 79 000 рублей под 22% годовых. Кредиты были застрахованы от риска болезни и смерти в местной страховой компании, а выгодоприобретателем в договоре был указан банк.

Через несколько месяцев женщина заболела и скончалась. Долги остались. Дочери уведомили страховщиков о страховом случае, но компания потребовала заявление от банка, которому принадлежал договор.

Долги покойной гражданки были проданы банком другому владельцу, и он выдвинул требования к дочерям как к наследницам. Они отказались от иска, указав, что не наследовали имущество, и напомнив, что страховка была заключена именно для таких случаев.

Покупатель долга обратился в суд. Первая инстанция отклонила требования, указав на

Страхование жизни при получении кредита — отличный способ обезопасить наследников от финансовых обязательств умершего заемщика, подчеркивают юристы. Они рекомендуют рассказать близким о заключении такого соглашения, а также о том, что после наступления страхового случая банк не сможет требовать возврата долга из наследственного имущества. Обязанность наследников состоит в своевременном уведомлении банка и страховой компании о смерти заемщика, разъясняют специалисты.

Они же советуют внимательно изучить условия страховки для понимания, что именно считается страховым случаем. В большинстве ситуаций к таковым не относятся смерть при нахождении на военной службе, в тюрьме, от хронических заболеваний и другие аналогичные случаи.

Наследникам следует сравнить имущество и долги умершего, так как им предстоит погасить по ним.

В случае отсутствия страховки наследники будут обязаны погасить кредиты. Юристы подчеркивают, что банки зачастую обращаются в суд лишь спустя примерно год после смерти заемщика, в результате чего начисляются значительные проценты. Потенциальным наследникам необходимо сравнить имущество и долги умершего, так как им предстоит оплачивать эти долги. В случае их значительного объема возможно не принимать наследство или отказаться от него, если оно уже фактически было принято, например, если часть долга уже была выплачена. Обязательства наследника ограничиваются наследственной массой, так что ему не придется оплачивать долги из своего личного кармана.

Тем не менее, в любом случае эксперты рекомендуют не откладывать посещение нотариуса.

Определение Верховного суда РФ N 14-КП8-59

Переходят ли долги по наследству

Наследники берут на себя не только активы и имущество, но и долги покойного родственника — это прописано в статье 1112 Гражданского кодекса РФ.

«В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю вещи, другое имущество, включая имущественные права и обязательства, например, кредитные», — отмечает адвокат, управляющий партнер международной юридической компании Legal World Ирина Калинина.

В каких случаях долг переходит и не переходит по наследств

Владимир Кузнецов отмечает, что даже если сумма долга превысит стоимость наследства, наследники обязаны выплатить задолженность только в пределах имущества, перешедшего в их владение.

Необходимо учитывать, что между уходом заемщика и получением наследства банк не вправе взимать штрафы за задержку или невыплату, однако проценты будут начисляться. После получения наследства рекомендуется связаться с кредитной организацией для переговоров о возможной реструктуризации кредита.

Ирина Калинина подчеркивает, что при наличии страховки от случаев смерти заемщика страховая компания возьмет на себя погашение кредита полностью или частично, что значительно облегчит финансовое бремя наследников.

Если же заемщик не имел страховки, наследникам придется урегулировать долг согласно условиям кредитного договора.

По условиям кредитного договора поручитель может быть освобожден от ответственности в случае смерти заемщика, однако он может и продолжать нести ответственность за долг, передавшийся наследникам.

Созаемщик обладает такими же правами и обязанностями перед банком, как и основной заемщик, даже если не использовал заемные средства. В случае, если заемщик не способен выплачивать кредит, обязанность по его погашению автоматически переходит на созаемщика.

Если кредит был взят под залог, то имущество, находящееся в залоге у банка, переходит к наследникам вместе с долгом. В этом случае возможно реструктурирование графика платежей для сохранения заложенного имущества.

Ирина Калинина указывает, что кредитное обязательство по имуществу, приобретенному в кредит, делится между наследниками в соответствии с их долями наследства. Наследники имеют право на согласование условий долга между собой, что может включать отказ от долей в пользу одного из наследников, однако в этом случае кредитный долг переходит на указанного наследника.

n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Как избежать кредита в наследство

Даже после смерти человека его долги и банковские кредиты сохраняют свою юридическую силу. Однако возможно ли избежать наследования кредита? Нужно ли брать на себя наследство у нотариуса, чтобы получить не только долги, но и имущество? Обсудим, как избежать потенциальных проблем и неожиданных расходов.

Согласно решению районного суда в Саратове после ухода матери в 2016 году долги по кредитам в Сбербанке на сумму более 100 000 рублей перешли на ее детей. Среди них трое несовершеннолетних, которые находились в приемных семьях еще при жизни матери, и старший сын, инвалид, проживавший в интернате и затем с матерью до ее ухода, проживал в ее квартире еще два года. В 2019 году суд в двух решениях определил, что хотя дети официально не принимали наследство через нотариуса, они сделали это фактически, что суды неоднократно подтверждали. Фактическое принятие наследства подразумевает любые действия, отражающие отношение наследника к наследству как к своему собственному имуществу, и влечет за собой ответственность по долгам наследодателя.

Суд пришел к выводу о фактическом принятии наследства, отметив, что все дети были зарегистрированы в муниципальной квартире матери, и старший сын фактически проживал там. Это свидетельствует о том, что дети фактически приняли наследство после матери, не было представлено никаких иных аргументов в пользу обратного. В состав наследства вошло имущество на сумму более 431 200 рублей, что превышает сумму долга, и суд постановил взыскать долг с наследников солидарно. Решение суда не было оспорено ответчиками и вступило в законную силу.

Светлана Тарнопольская, партнер компании «Юков и Партнеры», выразила свое недоумение по поводу признания фактического вступления в наследство. Она подчеркнула, что регистрация детей в квартире матери не создает презумпции фактического принятия наследства. Таким образом, дети, не официально вступившие в наследство, не могут быть привлечены к ответственности по долгам наследодателя.

Юристы отмечают, что необходимо улучшение законодательства, касающегося возложения обязательств на несовершеннолетних наследников до достижения ими совершеннолетия, поскольку в настоящее время нормативная база в этом вопросе недостаточна.

Светлана Тарнопольская, партнер КА «Юков и партнеры»

Юристы считают, что отказ от наследства является наиболее надежным способом избежать долгов умерших родственников, несмотря на то, что возникают вопросы, касающиеся наследования не только активов, но и обязательств.

Чтобы избежать передачи долгов по кредитам наследникам, наследодатель может заранее принять меры. Например, можно застраховать жизнь при взятии кредита. Таким образом, банк не сможет требовать возврата долга из наследственной массы. Важно заранее информировать родственников о таком договоре, а наследникам необходимо оперативно уведомить банк и страховую компанию о смерти кредитора. Сроки для таких уведомлений обычно указаны в самом договоре, и на их соблюдение зависит выплата по страховому случаю. При заключении договора важно внимательно изучить условия страховки, чтобы понимать, какие ситуации она покрывает. Обычно исключены случаи, такие как военная служба, смерть в местах лишения свободы или от хронических заболеваний.

Право.ru

Как избежать передачи долгов наследникам

Иногда наследникам после смерти родственника приходится не только наследство, но и его долги. Как определить, кто и как отвечает за долги умершего и что делать в такой ситуации, расскажет Bankiros.ru.

Как правильно принять наследство с долгами, чтобы избежать проблем

В состав наследственной массы входят все имущество, права и обязательства умершего, включая долги по кредитам. Это означает, что за такие долги будут отвечать его наследники. При наличии нескольких наследников сумма долга распределяется пропорционально их долям в наследстве. Каждый наследник получает у нотариуса свидетельство о своих правах на наследство.

Для того чтобы принять наследство, необходимо совершить соответствующие действия, как это предусмотрено статьей 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не примет наследство, он не несет ответственности по долгам умершего.

За процесс вступления в наследство отвечает нотариус, который также информирует кредиторов о смерти должника. Однако до вступления в наследство стоит посетить финансовую организацию, где умерший был клиентом, чтобы уточнить условия кредитного договора, задолженность и обсудить возможные действия по кредиту, например, его рефинансирование или реструктуризация. Но не стоит переоформлять кредит на себя, так как банк может предложить менее выгодные условия.

При желании можно начать процедуру банкротства умершего. Эта процедура идентична банкротству физического лица. В результате реализации его имущества сумма долга будет снижена.

Если наследников несколько, важно заранее договориться о порядке и объеме выплат. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально и поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.

Наследники не должны оплачивать кредитную задолженность больше суммы, которую они унаследовали. Например, если долг составляет миллион рублей, а наследство состоит из имущества на 250 тысяч рублей, оплатить нужно только эту сумму. Если у умершего нет имущества, только долги, наследник не обязан выплачивать кредит.

Как легально уменьшить сумму выплат по долгам умершего

Если в наследственную массу входят долги вместе с имуществом и правами, возможно снижение процентных ставок по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего до момента вступления в наследство. Однако точную сумму можно рассчитать только после вступления в наследство.

Наследники должны немедленно уведомить банк о смерти заемщика и подать заявление на приостановку начисления процентов. Проценты за пользование кредитом будут начислены в любом случае, но штрафы за просрочку платежей банк не может начислять до вступления наследника в наследство.

Если уже начислены такие обязательства, необходимо подать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. В случае отказа банка снизить сумму, требуется обращение в суд.

Получение наследственного имущества, находящегося в залоге

Имущество, находящееся в залоге, можно унаследовать лишь при принятии на себя долгов умершего гражданина. Наследник должен будет погасить долги и связанные с ними штрафы. Если покойный регулярно выполнял платежи и не имел задолженностей по кредиту, наследнику просто предстоит перейти к выполнению ежемесячных платежей по кредиту.

Переоформление собственности на себя, являющейся залогом банка, возможно сразу после наследования. Для этого требуется обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно отметить, что залоговое имущество остается в залоге до полного погашения кредита (согласно ст. 353 Гражданского кодекса РФ).

Способы избежать наследственных обязательств по долгам

Избежать погашения долгов по наследству возможно в следующих случаях:

Отказ от наследства. Например, если сумма долга превышает стоимость наследственного имущества, банк должен ожидать, пока имущество станет выморочным и не будет требовать его обратно. Тогда кредитор может запросить у государства списание долга.
Если умерший имел страховку жизни. В этом случае страховая компания выплачивает банку полную сумму долга, штрафы и проценты по ним. Наследники должны связаться с банком и страховой компанией, предоставив свидетельство о смерти заемщика. Подробную информацию о дополнительных документах можно уточнить у агента страховой компании.
Если неизвестно, заключал ли умерший страховку жизни, следует обратиться в банк. Обычно полис страхования заключается одновременно с кредитным договором, поэтому информация о нем есть у банка.

Как избежать наследования долгов

Кредиты всегда переходят по наследству. Чтобы избежать проблем, перед вступлением в наследство необходимо проверить кредитную историю умершего и получить информацию из реестра обременений.

Кроме того, наследнику нужно сравнить стоимость переданного имущества с имеющимися долгами.

Как банки находят новых должников

По словам представителей банков, чаще всего наследники сами решают проблемы с кредитами. Но иногда кредитным организациям приходится самостоятельно искать наследников, которые не знают о долгах или не хотят их оплачивать.

Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего и нотариусу, ведущему дело о наследстве. Если таким образом найти информацию не удается, они обращаются в суд.

Однако нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банки ищут наследников, крайне редки и происходят не чаще раза в год. Обычно наследники сами стараются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.

Наследник, получивший имущество умершего в 2019 году, обязан погасить кредит. Единственный способ избежать долга – отказаться от наследства. Поэтому необходимо оценить ситуацию: если долг меньше стоимости наследства, его стоит выплатить. В противном случае, когда сумма займа превышает наследство, единственным выходом будет отказ. Отказ от наследства должен быть оформлен в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя.

Существует одна из наиболее рискованных ситуаций для наследников — возможность наследовать долги умершего вместе с его имуществом. Эксперты юриспруденции отмечают, что за последние годы случаи подобного рода значительно увеличились.

Верховная юстиция Российской Федерации разъяснила, как избежать наследственного кредита