Для начала проверьте, сколько лет вы накопили взносов. В большинстве регионов страны среднее количество лет, необходимых для получения полного государственного пособия, превышает 35. Для тех, кто работает на востоке страны, исторические различия в начислении заработной платы все еще влияют на конечную сумму. Экономисты отмечают, что в настоящее время ежемесячная выплата по первому уровню обязательного страхования составляет в среднем около 1650 евро после 45 лет отчислений при среднем уровне дохода.
Для сотрудников, имеющих профессиональные льготы (altersversorgung), второй уровень может обеспечивать до 20-25% от конечного заработка. Однако структура этих выплат зависит от структуры компании и конкретной модели — прямого страхования, пенсионных фондов или фондов поддержки. Изменения в законодательстве повысили прозрачность и государственную защиту этих выплат, особенно в случае неплатежеспособности работодателя. Работники должны проверять, зачислены ли они в программу и каков будет размер выплат на момент выхода на пенсию.
Третий слой — частные схемы — получил широкое распространение после 2002 года. Налоговые льготы и частичные субсидии побудили миллионы людей подписать контракты, но средний размер выплат остается скромным: около 150-250 евро в месяц. Тем не менее, в случае инвалидности или потери трудоспособности этот компонент может помочь покрыть разрыв между рассчитанной пенсией и реальными финансовыми потребностями. Каждый продукт должен быть тщательно оценен — сертификация государством не означает автоматической высокой доходности или полной защиты от инфляции.
Такие вопросы, как размер пособия, порядок расчета или охват всех работников, во многом зависят от года рождения, уровня доходов и вида страхования. Например, государство гарантирует минимальный уровень социальной помощи, если все три составляющие не обеспечивают прожиточного минимума. В 2024 году базовое социальное пособие для пожилых людей составляет 625 евро в месяц, не считая расходов на жилье и медицинское обслуживание, которые покрываются отдельно в рамках базового страхования.
Несмотря на многолетние корректировки, один структурный недостаток сохраняется: женщины и работники с неполной занятостью получают меньшие пособия из-за прерывистого трудового стажа и меньшего объема взносов. Это особенно заметно на востоке страны, где пенсионные права исторически были ниже, хотя постепенное выравнивание продолжается. На сегодняшний день разрыв в среднемесячных перечислениях между востоком и западом страны по-прежнему составляет более 130 евро.
Какие виды пенсионных взносов существуют и кто их платит
Работники получают регулярные отчисления из заработной платы в качестве части основного пенсионного обеспечения, основанного на заработке. Первый вид взносов — обязательные отчисления, которые распространяются на большинство работников в стране. Эти взносы делятся поровну между работодателями и работниками, каждый из них покрывает 9,3% от общей заработной платы по состоянию на 2025 год, что в общей сложности составляет 18,6%.
Основные категории взносов
Существует три основных вида пенсионных взносов:
1. Обязательные отчисления — обязательны для большинства работающих граждан. Взносы автоматически вычитаются и перечисляются в фонд государственного пенсионного страхования.
2. Профессиональные схемы (betriebliche Altersversorgung) — устанавливаются работодателями добровольно. Эти взносы, часто основанные на проценте от зарплаты, дополняют установленные законом выплаты. Работники могут вносить часть своего валового дохода, иногда с ними солидарен работодатель. Выплаты Altersversorgung приобретают особую актуальность в случаях досрочного ухода с работы или потери трудоспособности.
3. Частные контракты — например, Riester или Rürup, выбираемые индивидуально. Они предполагают персональные выплаты с возможными государственными льготами или налоговыми послаблениями в зависимости от дохода и семейного положения.
Кто и сколько платит
Метод расчета (Berechnungsweise) зависит от типа занятости и дохода. Например, фрилансеры обычно не участвуют в обязательных программах и должны самостоятельно заключать договоры. Государственные служащие (Beamte) получают иную форму поддержки, финансируемую непосредственно из государственного бюджета вместо регулярных отчислений из заработной платы.
Экономист Гирински объяснил, что, хотя общая сумма пенсионных кредитов (Anwartschaften) варьируется, в среднем работники вносят около 3600 евро в год. За десятилетия работы эти взносы определяют будущий размер пособия. Любые изменения (Änderung) в законодательстве могут повлиять как на размер выплат, так и на размер пенсии (Höhe der Rente).
В случае смерти или постоянной инвалидности в зависимости от накопленных прав и продолжительности страхования предоставляются пособия по потере кормильца или субсидии по инвалидности (Erwerbsminderungsrente). Они становятся незаменимыми для тех, кто не может продолжать работать или потерял кормильца.
Точное знание о том, какие виды вычетов существуют и как они влияют на будущие пособия, помогает людям рассчитать, сколько они получат и когда. Планирование на основе реальных данных о взносах (Renteninformation) помогает избежать потерь и подготовиться к случаям потери дохода или перехода на пенсию.
Как рассчитываются и выплачиваются суммы пенсий в Германии
Чтобы определить, сколько вы будете получать ежемесячно, сначала проверьте общую сумму взносов за все годы и годовой заработок. Расчет производится на основе индивидуальных баллов заработка (Entgeltpunkte), которые накапливаются ежегодно. Один полный балл начисляется за каждый год, в котором ваш доход соответствует средней зарплате по стране.
В 2025 году средняя годовая зарплата, используемая для расчетов, составляет примерно 45 000 евро. Если бы ваш доход соответствовал этой сумме, вы бы получили 1,0 балл за этот год. Стоимость каждого балла, известная как текущая стоимость пенсии, на январь 2025 года составляет 37,60 евро в западных регионах и 37,00 евро в восточных регионах. Эта цифра ежегодно корректируется с учетом изменения заработной платы.
Общая сумма ежемесячного пособия равна сумме всех баллов, умноженной на текущую стоимость. Например, если человек накопил 40 баллов за свою карьеру, то ежемесячный перевод составит около 1 504 евро в западных регионах. Дополнительные компоненты, такие как выплаты по инвалидности или по уходу за ребенком, могут увеличить итоговую сумму.
По мнению экономиста Гиринского, главным фактором, влияющим на размер пособия, остается количество лет внесения взносов. «В большинстве случаев более длительная работа приводит к более высоким выплатам», — пояснил он. При расчете также учитывается, когда человек начинает получать поддержку. Досрочный выход на пенсию до достижения установленного возраста (67 лет в 2025 году) приводит к отчислениям в размере 0,3% в месяц.
Существует три основных вида установленных законом выплат: стандартные пособия по старости, помощь по инвалидности и помощь по потере кормильца. В некоторых случаях люди имеют право на дополнительные выплаты в связи с обязанностями по уходу или периодами безработицы. Эти корректировки заранее определены в законе и применяются автоматически.
Средняя ежемесячная выплата в 2025 году составит 1 070 евро для мужчин и 760 евро для женщин в западных регионах. В восточных районах страны эти суммы несколько ниже, что отражает исторические различия в оплате труда. Эти цифры представляют собой валовую стоимость без вычетов на медицинское страхование и страхование на случай долгосрочного ухода.
Изменения в демографических тенденциях, экономических показателях и участии на рынке труда влияют на ежегодные корректировки. На протяжении многих лет проводились реформы, направленные на стабилизацию системы, особенно в связи с ростом числа пенсионеров. Например, в период с 2000 по 2025 год количество ежегодных трансфертов по всей стране выросло более чем на 25 %.
Все платежи обрабатываются ежемесячно через национальное страховое агентство. Для бывших работников сведения о периодах уплаты взносов собираются у работодателей. В последние годы цифровизация повысила точность и своевременность сбора данных, особенно для мобильных работников или работников с неполной занятостью.
Чтобы узнать о предполагаемом размере будущих выплат, жители могут запросить ежегодную выписку. В этом документе указывается, сколько баллов было накоплено, какова их текущая стоимость и какая сумма ожидается по достижении установленного возраста. На 2025 год по всей стране ежегодно выдается более 27 миллионов таких документов.
Каков средний размер пенсионных выплат в Германии сегодня
По состоянию на 2025 год средний размер ежемесячного пенсионного пособия для работников с полным стажем работы составит около 1 620 евро в западных регионах и около 1 300 евро в восточных регионах страны.
Эти значения отражают текущие корректировки после недавней индексации на основе роста заработной платы и инфляции. По словам специалистов Altersversorgung, размер ежемесячных выплат напрямую зависит от общего количества лет уплаты взносов, уровня дохода во время работы и региональных коэффициентов.
Для лиц с меньшим количеством лет взносов средняя сумма значительно снижается. В таких случаях многие получатели рассчитывают на базовую помощь или дополнительные пособия. Около 17 % людей, получающих пенсионные пособия, также имеют право на дополнительную выплату социальной поддержки из-за потери заработка или недостаточного стажа уплаты взносов.
Средний размер пособия по стране в 2025 году составит 1 490 евро, однако эта цифра существенно различается в зависимости от трудового стажа. Наибольшие различия наблюдаются между полами, а также между работниками государственного и частного секторов. Долгосрочные сотрудники государственных учреждений часто получают значительно более высокие выплаты, в то время как многие малообеспеченные работники сталкиваются с сокращениями из-за неполного отчета о взносах или неполного рабочего дня.
Экономисты подчеркивают, что ключевым изменением последних лет стало постепенное повышение среднего уровня выплат благодаря структурным изменениям и укреплению рынка труда. Тем не менее, остается открытым вопрос: сколько работников сегодня могут рассчитывать на полное пенсионное обеспечение по достижении установленного законом пенсионного возраста?
При расчете учитывается не только количество лет уплаты взносов, но и уровень заработной платы работника. Текущие реформы направлены на стабилизацию уровня выплат и компенсацию инфляционных потерь, однако сохраняется значительное региональное неравенство, особенно между востоком и западом.
Тот, кто рассчитывает на более высокое пособие, должен накопить больше квалификационных лет и постоянно получать доход выше среднего. Один год взносов в размере средней зарплаты по стране дает один пункт права на пособие, что в настоящее время соответствует примерно 37,60 евро в месяц на западе страны и 35,10 евро на востоке.
Размер будущих ежемесячных выплат будет все больше зависеть от заблаговременного планирования, постоянных взносов и осведомленности о структурных изменениях, влияющих на национальные системы пособий.