Как взять ипотеку после банкротства

Ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляется на покупку жилья. Но что делать, если вы уже стали банкротом и все же планируете приобрести жилье с помощью ипотеки? Роман Семушкин, эксперт Bankiros.ru, разъясняет ключевые моменты.

Ипотека после банкротства: что говорит законодательство

Согласно законодательству с 2015 года физические лица имеют право полностью избавиться от долгов через процедуру банкротства. Вместе с этим они обязаны информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве при обращении за новыми кредитами.

Хотя закон не запрещает бывшим банкротам подавать заявки на ипотеку, банки имеют право отказать им в кредите, опасаясь высокого риска невозврата средств.

Какие проверки проводит банк?

Банки обычно тщательно анализируют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика, включая данные из Единого федерального реестра сведений о банкротствах. Это делает невозможным скрыть факт банкротства.

В первые пять лет после банкротства шансы на получение ипотеки невелики из-за высокого риска. Однако с течением времени вероятность увеличивается.

Советы для увеличения шансов на ипотеку

1. Понимание своих возможностей

Перед началом процесса получения ипотеки важно рассмотреть доступные варианты кредитования, особенно если вы банкрот.

2. Улучшение кредитной истории

Для повышения вероятности получения ипотеки после банкротства необходимо улучшить свою кредитную историю. Вы можете оформить кредитную карту в надежном банке с выгодными условиями или приобрести товар в кредит. Шансы на одобрение таких займов высоки, а при своевременной погашении долгов ваша кредитная история станет более привлекательной для банков.

3. Избегайте обращений в МФО перед ипотекой

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации, если планируете получить ипотеку, так как это может создать негативное впечатление о вашей финансовой устойчивости и документальном подтверждении доходов.

4. Стройте кредитную историю в будущем банке

Получив кредит и своевременно выплатив его в банке, к которому планируете обратиться за ипотекой, вы повысите свои шансы на одобрение заявки в будущем.

5. Увеличьте свой официальный доход

Важно убедить банк в том, что ваш доход достаточен для погашения кредита. Официальное трудоустройство или стабильный другой доход будут в вашу пользу. Лучше всего быть клиентом банка с зарплатным счётом.

6. Приобретайте ценности в собственность

Наличие в собственности автомобиля или недвижимости повышает шансы на получение кредита, если у вас нет не закрытых кредитов на эти ценности.

7. Собирайте первоначальный взнос

Размер первоначального взноса влияет на одобрение ипотеки. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность получения кредита.

8. Привлекайте созаемщика

Обращение за ипотекой с созаемщиком без проблем с кредитной историей повысит доверие банка.

9. Находите поручителя

Поддержка поручителя может увеличить ваши шансы на ипотеку, предоставляя банку дополнительную гарантию возврата кредита.

10. Соблюдайте условия кредитования

Соблюдение всех условий и своевременная оплата платежей помогут улучшить вашу кредитную историю и повысить шансы на будущие кредиты.

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, с учетом предоставленных данных и документов заемщика.

Ипотека после банкротства возможна при правильном подходе и использовании финансовых инструментов, что позволяет максимизировать шансы на успешное соглашение с банком.

Процесс получения ипотеки может быть успешным, если будут соблюдены все необходимые условия и рекомендации.

Ипотека после банкротства: реальность и возможности

Финансовый центр Роскачества делится рекомендациями по получению одобрения ипотеки в статусе банкрота.

По данным Федресурса, количество банкротств граждан через арбитражный суд в январе — сентябре 2025 года увеличилось на 28,8%, достигнув 249 900 случаев — это значительно больше по сравнению с предыдущими годами.

Следует отметить, что инициаторами банкротств в основном выступают сами должники, физические лица:

• в 96,6% случаев в 2025 году инициаторами были физлица;
• в 3,4% — это инициатива кредиторов и налоговых органов.

В статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ указано, что при оформлении любого кредита, включая ипотеку, в течение пяти лет физическое лицо обязано уведомлять финансовую организацию о своем статусе банкрота.

При кредитном скоринге банк анализирует кредитную историю заемщика, поэтому если клиент ранее проходил процедуру банкротства, банк увидит долги и просрочки, которые привели к банкротству.

Важно учитывать требования банка к недвижимости. Не все варианты подходят для ипотеки, поэтому жилье должно быть в хорошем состоянии, все необходимые документы должны быть в порядке, и недвижимость не должна находиться в залоге.

Подготовьте все необходимые документы для сделки. Это включает техническую документацию на объект недвижимости, договор с продавцом, личные документы всех участников сделки и другие справки. Обычно нет необходимости предоставлять дополнительные документы, подтверждающие банкротство, достаточно указать эту информацию в анкете, и банк получит данные из БКИ.

Оформите страхование недвижимости в страховой компании, сотрудничающей с банком. Это обязательное условие для всех, кто берет ипотеку. Базовая страховка защищает недвижимость от различных рисков, а дополнительные услуги могут помочь в случае потери работы клиента.

После проверки всех документов банк назначит дату сделки. В этот день необходимо посетить отделение банка для подписания всех документов и перевода денег продавцу. В крупных банках ипотечную сделку можно провести удаленно.

Также важно зарегистрировать ипотечный договор в Росреестре. Это можно сделать онлайн или в МФЦ. Регистрация квартиры занимает пять дней, жилого дома — 15 дней. После регистрации необходимо получить выписку из ЕГРН, подтверждающую права нового собственника и информацию об обременениях.

Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества

Закон позволяет получать ипотечное кредитование после банкротства. Однако процесс усложняется из-за неблагоприятной кредитной истории. Рекомендуется улучшить рейтинг, подтвердить доходы и доказать банку свою кредитоспособность. Таким образом, даже после банкротства можно стать собственником жилья.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

При использовании материалов обязательна активная ссылка на источник.

• ипотека
• финансовая грамотность

Ипотека после банкротства

В случае банкротства физического лица возникают определенные ограничения, но закон не запрещает оформление кредитов. Узнайте, как взять ипотеку после банкротства и что говорит закон об этом.

Последствия банкротства

Запрещается повторное банкротство в течение 5 лет. В этот период также нельзя участвовать в управлении финансовыми, страховыми, кредитными и инвестиционными компаниями, а также не имеется права открывать ООО.

При оформлении кредита в течение первых 5 лет после банкротства заемщик обязан уведомить банк о своем статусе.

Влияние на кредитную историю

Процедура банкротства отразится в кредитной истории, но сам по себе этот факт не столь существенно повлияет на кредитный рейтинг.

Влияние на кредитную историю оказывают задолженности и просрочки, которые могут привести к банкротству заемщика. Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые организации обязаны передавать информацию о выданных кредитах в течение 5 дней:

• сумма кредита,
• срок,
• дата и размер ежемесячного платежа,
• наличие беспроцентного периода (если есть).

Если информация изменяется, банк обязан уведомить БКИ. Например, если клиент внес досрочный платеж и сократил срок займа, или наоборот, просрочил выплату и образовалась задолженность.

При планировании ипотеки рекомендуется проверить и исправить свою кредитную историю при необходимости. Информацию о бюро можно найти через «Госуслуги». Электронную кредитную историю можно запросить на сайте БКИ. Каждому предоставляется 2 бесплатных запроса в год в каждом БКИ.

В кредитном отчете отразятся все кредиты за последние 7 лет, включая сведения о займодателях и выплатах. Заявитель может узнать свой кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Высокий рейтинг увеличивает шансы на одобрение ипотеки, считается хорошим показателем более 600 баллов.

Если кредитная история испорчена, её можно попробовать восстановить, взяв небольшой заем или кредитную карту и своевременно погасив его.

Возможно ли получить ипотеку после банкротства

Каждый банк устанавливает свои условия предоставления ипотеки после банкротства. Банкротство указывает на неспособность заемщика исполнить финансовые обязательства, что носит потенциальный риск для новых кредиторов.

В отличие от потребительских кредитов, ипотечные кредиты обычно требуют более строгих условий, включая залог недвижимости. Это дает банкам возможность в случае невыплаты продать залог и возвратить заемные средства. Также требуется первоначальный взнос, и клиент рискует потерять как жилье, так и свои вложения в случае просрочки.

Получение кредита после банкротства

В России физическое лицо может стать банкротом двумя способами: через Арбитражный суд или внесудебно через МФЦ. В обоих случаях есть определенные условия, которые регулируют сроки повторного получения кредитов и другие права и ограничения.

Последствия личного банкротства

• Запрет на получение кредитов без указания о статусе банкрота в течение 5 лет.
• Ограничение на занимание руководящих должностей в юридических и финансовых организациях.
• Возможность повторного банкротства только через 5 лет.

Как долго нужно ждать после банкротства перед получением кредита

Получение кредита становится доступным только после завершения процедуры банкротства, которая, как правило, занимает от шести до двенадцати месяцев в судебном порядке и до полугода — во внесудебном.

Заявка на кредит принимается на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан уведомлять банк о своем статусе. Однако, согласно экспертам, если не сообщить об этом при подаче заявки на кредит, то вероятно, не будет никаких последствий.

«Закон не предусматривает каких-либо специфических санкций для граждан. Однако возможно, что банки могут включить такое условие (сокрытие факта банкротства — прим. ред.) как основание для досрочного возврата кредита», — говорит Иван Стасюк, советник Консалтинговой группы РКТ.

Отношение банков к заемщикам-банкротам

Иван Стасюк считает, что шансы на получение кредита для признанных банкротами заемщиков невелики.

«Банки в большинстве случаев будут относиться к таким клиентам с большим скепсисом. Я полагаю, что получение кредита будет затруднительным, но в теории это возможно», — добавляет он.

Однако есть и обратная точка зрения. Елена Гладышева, адвокат и управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг», считает, что некоторые банки могут быть более склонны выдавать кредиты недавним банкротам, так как у них нет возможности повторно обратиться в банкротство в течение пяти лет.

Закон не позволяет банкам и микрофинансовым организациям отказывать в кредите только на основании статуса банкрота. Тем не менее, они имеют право отказать любому потенциальному заемщику по своему усмотрению, отмечает Иван Стасюк:

«Кредитный договор — это не общественный договор, банк не обязан заключать его с любым заявителем. Не существует критериев, при наличии которых банк обязан предоставить кредит. Поэтому в суде оспаривать такой отказ будет бесполезно».

Общих правил по работе с физическими лицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматическую оценку кредитоспособности и отсеиваются на первом этапе проверки. Другие банки готовы рассматривать заявки от заемщиков с неблагоприятной кредитной историей, включая банкротов.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Оплата обязательных платежей в неподходящее время, отказ от выплаты процентов или скрытие информации от банковских работников — все эти факторы негативно влияют на вашу кредитную историю. Инициирование процедуры банкротства является первым шагом к исправлению вашей репутации. Многие банки относятся к банкротам более снисходительно, чем к клиентам с множеством просрочек.

Легальное обнуление долгов свидетельствует о вашей финансовой грамотности и ответственном подходе. Этот факт может положительно сказаться на вашем будущем при оформлении кредитов.

Если вы планируете взять ипотеку после процедуры банкротства или взять большой кредит, вам нужно постепенно улучшать свою кредитную историю:

• Через 10-12 месяцев после банкротства покупайте товары в рассрочку и своевременно вносите платежи;
• Оформите небольшой займ в МФО и добросовестно выполняйте все условия договора;
• Если возможно, приобретите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашение задолженностей досрочно поможет очистить вашу кредитную историю, что повысит ваши шансы на получение крупного кредита в будущем.

Получение ипотеки после банкротства

Несмотря на то, что закон не запрещает оформление ипотечных займов после признания вас банкротом, банки относятся к этому с осторожностью. Ипотечное кредитование связано с более строгими условиями, чем обычные кредиты.

На практике в течение ближайших 5 лет после банкротства банки чаще отказывают в оформлении ипотеки. Эксперты рекомендуют в этот период работать над улучшением своей кредитной истории, накапливать первоначальный взнос, искать более высокооплачиваемую работу или создавать пассивные источники дохода. Все эти меры в совокупности увеличат ваши шансы на одобрение ипотечного кредита.

Когда невозможно получить ипотеку после банкротства

Есть несколько случаев, которые могут негативно повлиять на вашу репутацию после признания вас банкротом:

• Утаивание информации. Если при подаче заявки на кредит вы скроете информацию о вашем статусе банкрота, вас могут внести в черный список. Это навсегда испортит вашу репутацию, и банки откажут в кредите, даже небольшом.
• Бездействие должника перед банкротством. Если вы не выполняли обязательные платежи, проценты и пени за просрочку и не предпринимали мер для улучшения ситуации, кредиторам приходится инициировать процедуру банкротства. Это делает вас ненадежным и неответственным заемщиком, и банки не будут охотно выдавать вам кредиты.
• Недостаток дохода. Если у вас нет стабильного источника дохода или он слишком низок, банки могут отказать вам в ипотеке, даже если вы можете внести значительный первоначальный взнос. Прогноз вашей платежеспособности будет негативным.

Также банки могут отказать в кредите, если вы обратитесь к ним в течение 6-12 месяцев после банкротства, так как в течение 3 лет кредиторы могут оспаривать решение арбитражного суда.

Как получить ипотеку после банкротства

Основные условия для получения ипотечного кредита такие же, как и для всех остальных граждан, однако банки могут предъявлять дополнительные требования к банкротам:

• Доход. Заемщик должен иметь официальное трудоустройство, заработная плата должна быть выше среднего для региона и позволять уплачивать обязательные платежи без ущерба для семьи. Большим плюсом будет наличие пассивного дохода.
• Созаемщик. Присутствие второго заемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно повысит шансы на одобрение кредита.
• Поручители. После объявления гражданина банкротом, банки могут повысить требования к поручителям и увеличить их количество, например, с трех человек до пяти.

Выбирайте молодые региональные банки — они более гибкие к клиентам, столкнувшимся с банкротством, так как нуждаются в новых заемщиках. Заранее откройте депозит в выбранном банке за полгода или год.

Если у вас возникли вопросы, звоните по номеру: +8 (800) 600-03-37 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот подробно расскажут, как решить вопросы по ипотеке, закрыть ИП через процедуру банкротства и объявить физическое лицо несостоятельным с минимальными рисками и потерями.

1. Введение
2. Какие последствия ждут банкрота
3. Как влияет банкротство на кредитную историю
4. Дадут ли ипотеку после банкротства
5. В каких случаях ипотека после банкротства невозможна
6. Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Рассматриваем вопрос: возможно ли взять ипотеку после банкротства? Эксперт Bankiros.ru предоставил ценные советы о том, какие шаги стоит предпринять в подобной ситуации и почему не стоит обращаться за микрозаймами.

Как взять ипотеку после банкротства?

Ипотека – это долгосрочный кредит, который предоставляется на покупку жилья. Но что делать, если вы уже стали банкротом и все же планируете приобрести жилье с помощью ипотеки? Роман Семушкин, эксперт Bankiros.ru, разъясняет ключевые моменты.

Ипотека после банкротства: что говорит законодательство

Согласно законодательству с 2015 года физические лица имеют право полностью избавиться от долгов через процедуру банкротства. Вместе с этим они обязаны информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве при обращении за новыми кредитами.

Хотя закон не запрещает бывшим банкротам подавать заявки на ипотеку, банки имеют право отказать им в кредите, опасаясь высокого риска невозврата средств.

Какие проверки проводит банк?

Банки обычно тщательно анализируют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика, включая данные из Единого федерального реестра сведений о банкротствах. Это делает невозможным скрыть факт банкротства.

В первые пять лет после банкротства шансы на получение ипотеки невелики из-за высокого риска. Однако с течением времени вероятность увеличивается.

Советы для увеличения шансов на ипотеку

1. Понимание своих возможностей

Перед началом процесса получения ипотеки важно рассмотреть доступные варианты кредитования, особенно если вы банкрот.

2. Улучшение кредитной истории

Для повышения вероятности получения ипотеки после банкротства необходимо улучшить свою кредитную историю. Вы можете оформить кредитную карту в надежном банке с выгодными условиями или приобрести товар в кредит. Шансы на одобрение таких займов высоки, а при своевременной погашении долгов ваша кредитная история станет более привлекательной для банков.

3. Избегайте обращений в МФО перед ипотекой

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации, если планируете получить ипотеку, так как это может создать негативное впечатление о вашей финансовой устойчивости и документальном подтверждении доходов.

4. Стройте кредитную историю в будущем банке

Получив кредит и своевременно выплатив его в банке, к которому планируете обратиться за ипотекой, вы повысите свои шансы на одобрение заявки в будущем.

5. Увеличьте свой официальный доход

Важно убедить банк в том, что ваш доход достаточен для погашения кредита. Официальное трудоустройство или стабильный другой доход будут в вашу пользу. Лучше всего быть клиентом банка с зарплатным счётом.

6. Приобретайте ценности в собственность

Наличие в собственности автомобиля или недвижимости повышает шансы на получение кредита, если у вас нет не закрытых кредитов на эти ценности.

7. Собирайте первоначальный взнос

Размер первоначального взноса влияет на одобрение ипотеки. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность получения кредита.

8. Привлекайте созаемщика

Обращение за ипотекой с созаемщиком без проблем с кредитной историей повысит доверие банка.

9. Находите поручителя

Поддержка поручителя может увеличить ваши шансы на ипотеку, предоставляя банку дополнительную гарантию возврата кредита.

10. Соблюдайте условия кредитования

Соблюдение всех условий и своевременная оплата платежей помогут улучшить вашу кредитную историю и повысить шансы на будущие кредиты.

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, с учетом предоставленных данных и документов заемщика.

Ипотека после банкротства возможна при правильном подходе и использовании финансовых инструментов, что позволяет максимизировать шансы на успешное соглашение с банком.

Процесс получения ипотеки может быть успешным, если будут соблюдены все необходимые условия и рекомендации.

Ипотека после банкротства: реальность и возможности

Финансовый центр Роскачества делится рекомендациями по получению одобрения ипотеки в статусе банкрота.

По данным Федресурса, количество банкротств граждан через арбитражный суд в январе — сентябре 2025 года увеличилось на 28,8%, достигнув 249 900 случаев — это значительно больше по сравнению с предыдущими годами.

Следует отметить, что инициаторами банкротств в основном выступают сами должники, физические лица:

• в 96,6% случаев в 2025 году инициаторами были физлица;
• в 3,4% — это инициатива кредиторов и налоговых органов.

В статье 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ указано, что при оформлении любого кредита, включая ипотеку, в течение пяти лет физическое лицо обязано уведомлять финансовую организацию о своем статусе банкрота.

При кредитном скоринге банк анализирует кредитную историю заемщика, поэтому если клиент ранее проходил процедуру банкротства, банк увидит долги и просрочки, которые привели к банкротству.

Важно учитывать требования банка к недвижимости. Не все варианты подходят для ипотеки, поэтому жилье должно быть в хорошем состоянии, все необходимые документы должны быть в порядке, и недвижимость не должна находиться в залоге.

Подготовьте все необходимые документы для сделки. Это включает техническую документацию на объект недвижимости, договор с продавцом, личные документы всех участников сделки и другие справки. Обычно нет необходимости предоставлять дополнительные документы, подтверждающие банкротство, достаточно указать эту информацию в анкете, и банк получит данные из БКИ.

Оформите страхование недвижимости в страховой компании, сотрудничающей с банком. Это обязательное условие для всех, кто берет ипотеку. Базовая страховка защищает недвижимость от различных рисков, а дополнительные услуги могут помочь в случае потери работы клиента.

После проверки всех документов банк назначит дату сделки. В этот день необходимо посетить отделение банка для подписания всех документов и перевода денег продавцу. В крупных банках ипотечную сделку можно провести удаленно.

Также важно зарегистрировать ипотечный договор в Росреестре. Это можно сделать онлайн или в МФЦ. Регистрация квартиры занимает пять дней, жилого дома — 15 дней. После регистрации необходимо получить выписку из ЕГРН, подтверждающую права нового собственника и информацию об обременениях.

Ольга Вяльшина, руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества

Закон позволяет получать ипотечное кредитование после банкротства. Однако процесс усложняется из-за неблагоприятной кредитной истории. Рекомендуется улучшить рейтинг, подтвердить доходы и доказать банку свою кредитоспособность. Таким образом, даже после банкротства можно стать собственником жилья.

Следите за новостями и подписывайтесь на нашу рассылку.

При использовании материалов обязательна активная ссылка на источник.

• ипотека
• финансовая грамотность

Ипотека после банкротства

В случае банкротства физического лица возникают определенные ограничения, но закон не запрещает оформление кредитов. Узнайте, как взять ипотеку после банкротства и что говорит закон об этом.

Последствия банкротства

Запрещается повторное банкротство в течение 5 лет. В этот период также нельзя участвовать в управлении финансовыми, страховыми, кредитными и инвестиционными компаниями, а также не имеется права открывать ООО.

При оформлении кредита в течение первых 5 лет после банкротства заемщик обязан уведомить банк о своем статусе.

Влияние на кредитную историю

Процедура банкротства отразится в кредитной истории, но сам по себе этот факт не столь существенно повлияет на кредитный рейтинг.

Влияние на кредитную историю оказывают задолженности и просрочки, которые могут привести к банкротству заемщика. Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ, финансовые организации обязаны передавать информацию о выданных кредитах в течение 5 дней:

• сумма кредита,
• срок,
• дата и размер ежемесячного платежа,
• наличие беспроцентного периода (если есть).

Если информация изменяется, банк обязан уведомить БКИ. Например, если клиент внес досрочный платеж и сократил срок займа, или наоборот, просрочил выплату и образовалась задолженность.

При планировании ипотеки рекомендуется проверить и исправить свою кредитную историю при необходимости. Информацию о бюро можно найти через «Госуслуги». Электронную кредитную историю можно запросить на сайте БКИ. Каждому предоставляется 2 бесплатных запроса в год в каждом БКИ.

В кредитном отчете отразятся все кредиты за последние 7 лет, включая сведения о займодателях и выплатах. Заявитель может узнать свой кредитный рейтинг — от 1 до 999 баллов. Высокий рейтинг увеличивает шансы на одобрение ипотеки, считается хорошим показателем более 600 баллов.

Если кредитная история испорчена, её можно попробовать восстановить, взяв небольшой заем или кредитную карту и своевременно погасив его.

Возможно ли получить ипотеку после банкротства

Каждый банк устанавливает свои условия предоставления ипотеки после банкротства. Банкротство указывает на неспособность заемщика исполнить финансовые обязательства, что носит потенциальный риск для новых кредиторов.

В отличие от потребительских кредитов, ипотечные кредиты обычно требуют более строгих условий, включая залог недвижимости. Это дает банкам возможность в случае невыплаты продать залог и возвратить заемные средства. Также требуется первоначальный взнос, и клиент рискует потерять как жилье, так и свои вложения в случае просрочки.

Получение кредита после банкротства

В России физическое лицо может стать банкротом двумя способами: через Арбитражный суд или внесудебно через МФЦ. В обоих случаях есть определенные условия, которые регулируют сроки повторного получения кредитов и другие права и ограничения.

Последствия личного банкротства

• Запрет на получение кредитов без указания о статусе банкрота в течение 5 лет.
• Ограничение на занимание руководящих должностей в юридических и финансовых организациях.
• Возможность повторного банкротства только через 5 лет.

Как долго нужно ждать после банкротства перед получением кредита

Получение кредита становится доступным только после завершения процедуры банкротства, которая, как правило, занимает от шести до двенадцати месяцев в судебном порядке и до полугода — во внесудебном.

Заявка на кредит принимается на общих условиях. В течение пяти лет после банкротства заемщик обязан уведомлять банк о своем статусе. Однако, согласно экспертам, если не сообщить об этом при подаче заявки на кредит, то вероятно, не будет никаких последствий.

«Закон не предусматривает каких-либо специфических санкций для граждан. Однако возможно, что банки могут включить такое условие (сокрытие факта банкротства — прим. ред.) как основание для досрочного возврата кредита», — говорит Иван Стасюк, советник Консалтинговой группы РКТ.

Отношение банков к заемщикам-банкротам

Иван Стасюк считает, что шансы на получение кредита для признанных банкротами заемщиков невелики.

«Банки в большинстве случаев будут относиться к таким клиентам с большим скепсисом. Я полагаю, что получение кредита будет затруднительным, но в теории это возможно», — добавляет он.

Однако есть и обратная точка зрения. Елена Гладышева, адвокат и управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-консалтинг», считает, что некоторые банки могут быть более склонны выдавать кредиты недавним банкротам, так как у них нет возможности повторно обратиться в банкротство в течение пяти лет.

Закон не позволяет банкам и микрофинансовым организациям отказывать в кредите только на основании статуса банкрота. Тем не менее, они имеют право отказать любому потенциальному заемщику по своему усмотрению, отмечает Иван Стасюк:

«Кредитный договор — это не общественный договор, банк не обязан заключать его с любым заявителем. Не существует критериев, при наличии которых банк обязан предоставить кредит. Поэтому в суде оспаривать такой отказ будет бесполезно».

Общих правил по работе с физическими лицами-банкротами у банков нет. В некоторых учреждениях такие потенциальные заемщики не проходят автоматическую оценку кредитоспособности и отсеиваются на первом этапе проверки. Другие банки готовы рассматривать заявки от заемщиков с неблагоприятной кредитной историей, включая банкротов.

Как влияет банкротство на кредитную историю

Оплата обязательных платежей в неподходящее время, отказ от выплаты процентов или скрытие информации от банковских работников — все эти факторы негативно влияют на вашу кредитную историю. Инициирование процедуры банкротства является первым шагом к исправлению вашей репутации. Многие банки относятся к банкротам более снисходительно, чем к клиентам с множеством просрочек.

Легальное обнуление долгов свидетельствует о вашей финансовой грамотности и ответственном подходе. Этот факт может положительно сказаться на вашем будущем при оформлении кредитов.

Если вы планируете взять ипотеку после процедуры банкротства или взять большой кредит, вам нужно постепенно улучшать свою кредитную историю:

• Через 10-12 месяцев после банкротства покупайте товары в рассрочку и своевременно вносите платежи;
• Оформите небольшой займ в МФО и добросовестно выполняйте все условия договора;
• Если возможно, приобретите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашение задолженностей досрочно поможет очистить вашу кредитную историю, что повысит ваши шансы на получение крупного кредита в будущем.

Получение ипотеки после банкротства

Несмотря на то, что закон не запрещает оформление ипотечных займов после признания вас банкротом, банки относятся к этому с осторожностью. Ипотечное кредитование связано с более строгими условиями, чем обычные кредиты.

На практике в течение ближайших 5 лет после банкротства банки чаще отказывают в оформлении ипотеки. Эксперты рекомендуют в этот период работать над улучшением своей кредитной истории, накапливать первоначальный взнос, искать более высокооплачиваемую работу или создавать пассивные источники дохода. Все эти меры в совокупности увеличат ваши шансы на одобрение ипотечного кредита.

Когда невозможно получить ипотеку после банкротства

Есть несколько случаев, которые могут негативно повлиять на вашу репутацию после признания вас банкротом:

• Утаивание информации. Если при подаче заявки на кредит вы скроете информацию о вашем статусе банкрота, вас могут внести в черный список. Это навсегда испортит вашу репутацию, и банки откажут в кредите, даже небольшом.
• Бездействие должника перед банкротством. Если вы не выполняли обязательные платежи, проценты и пени за просрочку и не предпринимали мер для улучшения ситуации, кредиторам приходится инициировать процедуру банкротства. Это делает вас ненадежным и неответственным заемщиком, и банки не будут охотно выдавать вам кредиты.
• Недостаток дохода. Если у вас нет стабильного источника дохода или он слишком низок, банки могут отказать вам в ипотеке, даже если вы можете внести значительный первоначальный взнос. Прогноз вашей платежеспособности будет негативным.

Также банки могут отказать в кредите, если вы обратитесь к ним в течение 6-12 месяцев после банкротства, так как в течение 3 лет кредиторы могут оспаривать решение арбитражного суда.

Как получить ипотеку после банкротства

Основные условия для получения ипотечного кредита такие же, как и для всех остальных граждан, однако банки могут предъявлять дополнительные требования к банкротам:

• Доход. Заемщик должен иметь официальное трудоустройство, заработная плата должна быть выше среднего для региона и позволять уплачивать обязательные платежи без ущерба для семьи. Большим плюсом будет наличие пассивного дохода.
• Созаемщик. Присутствие второго заемщика с чистой кредитной историей и стабильным доходом значительно повысит шансы на одобрение кредита.
• Поручители. После объявления гражданина банкротом, банки могут повысить требования к поручителям и увеличить их количество, например, с трех человек до пяти.

Выбирайте молодые региональные банки — они более гибкие к клиентам, столкнувшимся с банкротством, так как нуждаются в новых заемщиках. Заранее откройте депозит в выбранном банке за полгода или год.

Если у вас возникли вопросы, звоните по номеру: +8 (800) 600-03-37 и записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы ООО Главбанкрот подробно расскажут, как решить вопросы по ипотеке, закрыть ИП через процедуру банкротства и объявить физическое лицо несостоятельным с минимальными рисками и потерями.