Иногда люди сталкиваются с ситуацией, когда нужно возвращать деньги, одолженные друзьям или знакомым. Однако не всегда это происходит легко и без проблем.
Если должник отказывается вернуть деньги, то привлечь его к ответственности может быть сложно. Кредитору важно иметь доказательства передачи средств, например, долговую расписку, которая удостоверяет факт займа.
— Самый надежный способ возврата долга — наличие долговой расписки, в которой зафиксированы условия займа. Если должник не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право обратиться в суд, — пояснила адвокат Марина Леонтьева в интервью для «Российской газеты».
Согласно ее словам, для этого необходимо:
Проверить, не объявлен ли должник банкротом
Если должник объявлен банкротом, кредитор должен подать заявление о включении в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев после публикации официального объявления о банкротстве.
Если банкротства нет, необходимо направить должнику претензию (рекомендуется отправлять заказным письмом с уведомлением) и подготовить исковое заявление для суда (при сумме долга до 500 тысяч рублей можно обратиться в мировой суд).
Если нет долговой расписки
Если документальных подтверждений о передаче денег нет, например, отсутствует долговая расписка, вернуть долг будет сложнее. В таком случае важно собрать другие доказательства сделки (например, переписку, банковские операции).
— Важно помнить, что без долговой расписки ссылаться на свидетельские показания будет затруднительно, однако стороны все равно имеют право приводить другие доказательства (п.1 ст. 162 ГК РФ), — отметила адвокат.
Если есть доказательства передачи денег, следует направить должнику претензию и готовить исковое заявление для суда.
— Самое сложное — собрать полноценную доказательную базу. Поэтому перед выдачей займа стоит убедиться, что договор займа заключен в письменной форме, если сумма превышает 10 тысяч рублей для граждан и любая сумма для юридических лиц (п. 1 ст. 808 ГК РФ), — рекомендует Леонтьева.
Итоги
Если у вас возникли проблемы с возвратом долга, не отчаивайтесь. Заполните форму
Руководство по возврату займа без официального документа
1. Важно подтвердить факт передачи денег, если вы одалживали их без оформления. Показания свидетелей могут не быть приняты в расчет без документального подтверждения займа. Поэтому следует использовать другие методы подтверждения. Например, если перевод денег был совершен через банковскую карту, запросите выписку из банка за соответствующий период.
2. Если деньги передавались наличными, стоит заботиться о других подтверждениях. Сохраните письменную переписку, если вы направляли письма должнику по электронной почте. Рекомендуется заверить эту переписку у нотариуса. При личной встрече с должником или разговоре по телефону старайтесь записать разговор на аудиозапись.
3. Подготовьте претензию о возврате долга, указав сроки погашения.
4. В случае угрозы мошенничества можно обратиться в полицию. Подача заявления должна включать обстоятельства передачи денег и доказательства намерений должника не вернуть их. Также возможно подать гражданский иск без оплаты госпошлины.
5. Если уголовное дело не возбуждается, можно обратиться в суд. В случае спора до 50 000 рублей, дело может быть передано мировому судье. Исковое заявление должно включать информацию о сторонах и претензиях, а также доказательства.
6. Подождите, пока решение суда приобретет законную силу, и только после этого подайте заявление на выдачу исполнительного листа. Решение суда первой инстанции о взыскании суммы с ответчика не является окончательным до истечения срока на подачу апелляции. Только после истечения этого срока решение станет обязательным. Если была подана апелляционная жалоба, решение суда вступает в силу после ее рассмотрения.
7. Если заемщик не желает возвращать долг, необходимо начать принудительное исполнение решения суда. Для этого напишите заявление в службу судебных приставов по месту жительства должника о начале исполнительного производства и приложите оригинал исполнительного листа. Долг может быть возвращен за счет удержания из доходов должника или продажи его имущества.
Ситуация с невозвратом долга без расписки не легка, но решаема. Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» готовы предоставить квалифицированную помощь в подобных случаях. Вы можете оформить заказ на претензию должнику и исковое заявление о взыскании задолженности онлайн на нашем сайте.
Мария Меридиан
«Если вы даете в долг менее пяти тысяч рублей, то это не требует оформления соглашения. При долге от десяти тысяч рублей следует заключить письменное соглашение. Я рекомендую оформлять все сделки. Необходима расписка и банковский перевод с соответствующей пометкой как минимум».
Как оформить договор займа
Для займов от 10 тыс. ₽ необходимо составить договор.
- ФИО займодавца и заемщика.
- Паспортные данные обеих сторон сделки: серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения.
- Адреса регистрации и фактического проживания обеих сторон.
- Контактные данные: телефоны, мессенджеры, электронная почта и другие способы связи.
- Точная сумма займа цифрами и прописью.
- Сроки займа с указанием даты возврата. Если срок не указан, заемщик обязуется вернуть деньги в течение 30 дней с момента требования о возврате суммы.
- Порядок возврата: частично, полностью, досрочно.
- Проценты по займу и условия их выплаты. Если проценты не указаны, займ до 100 тыс. ₽ считается беспроцентным. Свыше этой суммы проценты начисляются по ключевой ставке ЦБ. Защиту займодавца предоставляет ст. 809 ГК РФ. Если не указать порядок выплаты процентов, заемщик обязан платить их ежемесячно.
- Штрафные санкции за просрочку.
- Залог: имущество или услуги заемщика, условия передачи.
Мария Меридиан
«Не забывайте о залоге. Если дали другу 100 тысяч на открытие шоурума, укажите, что часть товара или процент от выручки является залогом».
Если дали знакомому 20 тысяч на личные расходы, согласуйте, что в залог идет бытовая техника, которую можно продать для погашения долга».
Как оформить расписку
После подписания договора следует осуществить банковский перевод с пометкой, четко указывающей, что это займ, а не подарок. Например: «Заем. Деньги в долг. Беспроцентный займ до 1 августа 2025 года»
После получения денег
После подписания договора, перевода денег и оформления расписки о получении средств, считается, что заем предоставлен. Заемщик обязан соблюдать условия возврата долга.
После возврата суммы должник должен предоставить расписку о возврате. Ее форма не регламентирована законом.
Пример текста о возврате долга
Если заемщик просрочил возврат долга, следует действовать по следующей схеме:1. Напоминаем заемщику о сроках, сохраняя письменные и электронные доказательства.2. В случае отсутствия возврата, требуем возврата залога, указанного в договоре.
3. Если и это не дает результата, составляем досудебную претензию к заемщику.
В претензии необходимо указать все условия займа: дату, сумму, сроки возврата, возможные начисления процентов или штрафные санкции. У досудебной претензии нет установленной законом формы.
Досудебная претензия отправляется заемщику заказным письмом по его месту регистрации и фактическому проживанию. Важно сохранить квитанцию об отправке.
4. В случае не возврата долга, подаем иск в суд по месту регистрации должника: до 50 тыс. ₽ — в мировой суд, свыше 50 тыс. ₽ — в городской или районный суд.
Мария Меридиан
«Рекомендую подготовить иск с участием юриста. Он поможет определить применимые правовые нормы и правильно рассчитать размеры штрафов. В иске можно также учесть моральный ущерб. При подаче иска необходимо уплатить госпошлину, размер которой зависит от суммы требований».
Для подтверждения займа собираем документы: договор, расписку, выписку из банка с подтверждением транзакции, переписку из мессенджеров или аудиозаписи разговоров о долге. При признании долга в суде может быть заключено мировое соглашение.
Как вернуть долг без договора, залога и расписки
Если деньги были взяты в долг у знакомых или родственников без официальной документации, процесс возврата усложняется.
Действия следующие:1. Напоминаем должнику о долге, сохраняя переписки и записи звонков.
Мария Меридиан
«Возможно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве по статье 159 УК РФ. Это преступление — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Шанс на возбуждение уголовного дела составляет 70%. Однако, должник будет вызван в полицию для объяснений. Возможно, это заставит его вернуть деньги добровольно. Если же должник взял деньги с умыслом не возвращать, это уже преступление».
2. В случае неудачи с напоминаниями, собираем документы, подтверждающие займ.
- Получаем признание долга от должника. Для этого достаточно получить в мессенджере подтверждение долга или запись разговора о возврате денег, уточнение сроков или предложение вернуть часть суммы. Важно получить однозначное признание долга от должника, чтобы исключить возможность отрицания факта в суде.
- Получаем выписку из банка о переводе денег. Суд рассматривает это как доказательство, если сумма займа превышает 10 тыс. ₽.
- Собираем свидетельские показания. Возможно, были свидетели перевода денег или передачи наличных.
- Предоставляем письменную переписку или записи разговоров.
3. После сбора всех доказательств направляем досудебную претензию заказным письмом, сохранив квитанцию об отправке.
4. Если долг так и не возвращен, подаем иск в суд по месту регистрации должника: до 50 тыс. ₽ — в мировой суд, свыше 50 тыс. ₽ — в городской или районный суд.
Как безопасно предоставить займ
Исходя из сказанного, можно составить исковое заявление самостоятельно, однако для достижения наилучших результатов рекомендуется обратиться за помощью к юристу или нотариусу.
Необходимо уплатить госпошлину при подаче документов. Её размер зависит от суммы иска и регулируется Налоговым кодексом РФ. Например, при иске менее 20 тысяч рублей госпошлина составит 4% от суммы иска, но не менее 400 рублей.
Госпошлину можно оплатить в любом банке, Почте России или через Госуслуги. Квитанцию об уплате необходимо приложить к исковому заявлению.
Если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, документы подаются в мировой суд. В случае превышения этой суммы дело рассматривает районный суд.
Существует возможность взыскания долга через суд, даже если нет письменного подтверждения обязательства.
После подачи документов назначается первое слушание. Важно присутствовать на слушаниях, чтобы ответить на возможные вопросы судьи.
Окончательное решение суд выносит после изучения всех доказательств и допроса сторон. При установлении правоты истца суд принимает решение в его пользу.
Решение суда о взыскании средств вступает в силу через месяц. За это время стороны могут обжаловать решение.
В случае, если должник не исполняет судебное решение, можно обратиться к судебным приставам.
Сотрудники ФССП рассмотрят заявление и могут начать исполнительное производство. В случае отказа должника исполнителями могут быть наложены санкции, такие как блокировка счетов или арест имущества.
Иск о неосновательном обогащении
Если деньги были перечислены на счет должника ошибочно, их можно вернуть по иску о неосновательном обогащении. Это процедура, позволяющая возвратить средства, полученные без законных оснований.
В иске следует указать, что перевод был осуществлен по ошибке. Суд может обязать получателя вернуть средства в полном объеме и уплатить неустойку за период, в течение которого он владел чужими деньгами.
Тем не менее, следует иметь в виду, что должник может попытаться доказать в суде, что получил средства по добровольному соглашению или в благотворительных целях. Однако при наличии убедительных доказательств ваша правота будет признана судом.
Процесс подачи иска о неосновательном обогащении аналогичен описанной выше процедуре. Необходимо подать заявление, приложить необходимые документы и оплатить госпошлину. Срок исковой давности по этому типу иска составляет три года.
В сложных финансовых ситуациях легко накопить долги перед знакомыми или банками. Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка поможет улучшить ваше финансовое положение.
Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка помогает восстановить кредитную историю и получить кредит на крупную сумму. Воспользуйт
Однако подача заявления в полицию может подчеркнуть должнику серьезность ваших намерений. В таком случае есть вероятность, что он вернет деньги до того, как дело дойдет до суда.
Сотрудники полиции обязаны принять ваше заявление. Источник: knyazevfoto / Shutterstock.com
Когда возврат долга невозможен
Тем не менее, иногда вернуть долг бывает невозможно. Например, если истек срок исковой давности. Закон устанавливает, что взыскание средств возможно в течение трех лет с момента нарушения, однако есть определенные исключения.
Сроки исковой давности можно восстановить при уважительных причинах, таких как длительная командировка или болезнь.
В таких случаях необходимо предоставить суду документы, подтверждающие обстоятельства. Возможно, суд удовлетворит вашу просьбу и восстановит сроки исковой давности.
Кроме того, вернуть долг нельзя в случае банкротства второй стороны. Если человек признан банкротом, его долги автоматически списываются.
Возврат средств возможен только при условии, что должник не включил вас в список кредиторов при подаче на банкротство. Однако такие случаи встречаются редко.
Если вам необходимо пройти процедуру банкротства, вы можете воспользоваться услугой «Стопдолг» от Совкомбанка.
Если вы оказались в ситуации, когда ваш доход не позволяет погасить долги, вам придется пройти процедуру банкротства в судебном порядке. Сервис «Стопдолг» от Совкомбанка поможет вам в этом процессе, предоставляя полный спектр юридических услуг.
Возвращение долга через полицию и суд может быть долгим и сложным процессом, который отнимает много времени и сил. Поэтому мы советуем не упускать возможность составить расписку, даже если вы даете в долг близким людям.